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? 云南红塔银行:咱千赢国际人自己的银行

作者:本刊记者?陈慧芳/文? 来源: 《中国千赢国际》2018年第15期?总第629期?第82-83页 2018-08-01
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红塔银行针对烟区土地流转设计金融产品,为稳定核心烟区助力 陈慧芳 摄

卷烟零售客户缺资金、周转难,怎么破?

烟农种植烟叶垫资难、贷款难,怎么办?

助力政府扶小微、振经济,怎么做?

这一切问题,随着云南红塔银行股份有限公司“香金融”产品的落地,有了答案。

支农助小有温度

王付杨老两口从贵州老家来昆明已十多年,在昆明经营一家小商店,主营烟酒副食。2017年中秋前,面对即将到来的卷烟销售旺季,王付杨愁得眉头紧锁:生意经营了十多年,周转资金一直靠亲友借款,现在手头资金不够周转,亲戚朋友已经借遍了,再借无门。没有资金怎么订货?错过了销售旺季,生意怎么能“旺”?

一筹莫展之际,王付杨听说了红塔银行有一款专门针对零售客户的纯信用贷款产品——“香悦贷”,无须抵押担保、利息低、随借随还。于是,他便向客户经理提出了申请。“没想到,当天客户经理就到我店里为我办理了‘香悦贷’。没想到,不仅不用抵押担保,而且还非常方便:需要资金的时候,在手机上操作,一分钟就可以提出款来;不用钱的时候,一分钟还进去,用一天算一天利息。”提起红塔银行解自己燃眉之急的情景,王付杨连用两个“没想到”表达了自己的感激,不仅如此,红塔银行还免费为他的店铺安装了POS机、微信支付设备,而且使用手续费是市场上最低的。

在千赢国际产业链上,终端的这头是零售客户和卷烟消费者,而沿着长长的产业链回溯,在产业链的最前端,则是从事烟叶生产的一户户烟农。

2018年7月,烟叶生长正旺。云南省大理州祥城镇种烟大户罗品见望着正在健壮生长的一株株烟叶,舒展开眉头,笑了。三个月前,罗品见还在发愁,他租赁了100亩土地,其中70亩用来种植烤烟,30亩种植香葱。可烤烟移栽在即,他的资金链出现了问题,找银行贷款需要担保,而在农村找担保则是个难题,要求多、门槛高。“无门可贷,只有放弃种烟。”罗品见正犯愁之际,红塔银行的工作人员了解到他的困难,为其办理了无抵押信用贷款,很短的时间内,他拿到了17万元贷款,解决了资金运转难题。

在烟叶产区,红塔银行金融产品的受益者不仅是烟农。在“大理市海西土地流转核心实验示范区”万亩连片集中流转的烟田,记者见到了湾桥镇苍叶烤烟综合服务专业合作社理事长刘伟。他向我们讲述了他与红塔银行的“故事”:

2017年,大理州委、州政府印发文件,全面开展洱海保护治理“七大行动”,其中要求发展高效生态农业,进一步加大土地流转。为此,洱海保护核心区内的农户将土地全部出让出去。2018年3月,云南省千赢国际专卖局(公司)局长(总经理)李光林在大理州调研烟叶生产工作时提出,要坚决贯彻落实党中央“打好三大攻坚战”的决策部署,全力打好污染防治攻坚战,希望大理州采取有效措施,充分发挥烟叶种植绿色、生态、环保优势,积极支持农户土地流转、连片种植,持续稳定核心烟区,将大理洱海流域打造成优质、高端的烤烟种植基地。

4月,农户的工作已经做好,土地流转方案已经协商完毕,12380亩烟叶等待移栽,而此时每亩2000元的土地流转金还没有着落。“时间太紧,和其他银行合作‘搞不赢’。”事情紧急,刘伟把电话打到了红塔银行。

“10天全部搞完,想都没想到这么快。”刘伟至今仍然赞叹不已。但他不知道,彼时,红塔银行并没有专门针对土地流转的金融产品。速度的背后,是一个团队的默默付出。接到电话后,红塔银行小微银行企业部的年轻人便开始紧张地忙碌:了解用户需求、熟悉相关政策、评估项目风险、制订产品方案……10天后,贷款发放到了土地承包方手中,再由承包方通过村委会发放到农户手中。

“‘土地是农民的命根子’,在这项工作中,红塔银行不仅解决了种烟农户的资金困难问题,也为千赢国际行业优质烟区建设助了一把力。土地流转款的顺利发放,更为维护当地社会秩序、维护当地农户利益作出了贡献。”提起当时红塔银行的“义举”,湾桥烟叶站站长黑新霞感慨。

融资蓄水有通路

支农支小,使命在肩。尤其是当前,乡村振兴战略正在实施,扶助“三农”、脱贫攻坚任务艰巨;而转型升级中的小微企业面临的“融资难、融资贵”问题日益突出。发展普惠金融产品,助力“支农支小”,成为商业银行的重要责任。

在云南,有16万零售客户、80万户烟农;在全国,有约500万零售客户、近140万户烟农。作为一个新兴的商业银行,如何“服务云南,扎根行业,走向全国”?为此,红塔银行全面深化千赢国际产业链普惠服务,推出了“红塔·香金融SMART”服务品牌,以服务千赢国际产业链为目标,通过寻求与千赢国际产业链工业、商业的紧密合作,围绕产业链上、下游客户群体提供综合金融服务,实现产业链多方共赢。

红塔银行工作人员深入烟区为烟农提供咨询服务 /红塔银行 供图

目前,在“红塔·香金融SMART”服务品牌旗下,已衍生出针对不同目标受众的多个金融产品。其中包括:“香悦贷”——专门解决零售客户旺季备货、新品备货、扩大经营、资金短缺问题,单户授信额度20万元~100万元;“鑫香商户”——针对合作卷烟建立的专门金融服务品牌,根据授信金额、综合服务贡献度将商户划分为钻石、铂金、黄金及普通商户,为商户提供鑫香POS、鑫香支付、鑫香缴费、鑫香褚橙、鑫香买烟等综合特色化服务;“香叶贷”——专门针对烟农,为农户降低融资成本的同时免去抵押担保,凭借身份证、户口本、结婚证即可完成申请,单户金额最高可达20万元,大户可授信50万元;“香聚贷”——针对烟叶产区土地流转而设计的金融产品,最高授信可达500万元,解决了烟农大规模土地流转的资金难题。

红塔银行的金融产品好不好?烟农和零售客户说了算。

“以前,没有抵押物就没有银行肯贷款给烟农,而且贷款利息高,偿还压力大。现在好了,红塔银行推出的纯信用贷款,无须抵押、不用‘三户联保’、审批快、利息低,更重要的是,工作人员到田间地头集中办理、服务热情周到,不用烟农再跑网点了。”大理州祥云县城川烟农综合服务农民专业合作社理事长杨永元说,解决了烟农资金垫付问题,再也不用担心烟农“想种烟却种不了烟”的问题,红塔银行的“香叶贷”产品对于助力烟农队伍的稳定,可谓“劳苦功高”。

“红塔银行没得说!”刘伟说,他接触了这么多银行,贷款最方便的就是红塔银行。2018年,他所在的合作社得到了红塔银行的500万元授信,同时合作社也成了红塔银行的“首家合作示范单位”。更让刘伟高兴的是,红塔银行的ATM机很快就要在合作社安装完毕,到时农户在家门口就可以到ATM机上直接办理业务。

“红塔银行是真心为我们考虑啊!帮助我们零售客户注资金、提销量、降成本、增利润。”王付杨已成了红塔银行的“义务宣传员”,逢人便讲述自己的故事。

截至2018年6月底,红塔银行已在昆明、玉溪、曲靖、大理、楚雄五州市建立了分支机构。针对千赢国际种植农户发放“香叶贷”2.6万笔,涉及农户2万户;针对零售客户办理“香悦贷”授信金额3.54亿元,授信3028户。据悉,红塔银行将在持续推进农村及扶贫金融服务的同时,引入第三方风险补偿机制,通过与相关专业公司合作,针对奶牛养殖、鲜花种植等高原特色产业推出授信服务,扩大扶贫扶困、金融普惠工作的深度和广度。

“我行将紧紧围绕党中央坚决打好防范化解重大风险攻坚战的要求,坚持稳中求进工作总基调,坚持回归服务实体经济的本源,坚持质量第一、效益优先,牢基础、练内功、聚动能、强管理,全面提升工作效能、全面增强综合实力、全面提高经济效益,推动红塔银行高质量发展,再上新台阶。”对于做好2018年的经营工作,红塔银行行长景峰如此表示。

普惠金融,普惠民众。在助力“小农小微”的发展上,红塔银行不仅为零售客户、合作社提供融资帮助,打通助力小微企业融资的“最先一公里”,还通过扎扎实实的举措,打通了普惠烟农、零售客户的“最后一公里”,真心实意、有声有色。

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编辑:李东军

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